先回のブログでは私流の投資信託の買い方について紹介しました。
投資信託の買い方は分かったし何か買ってみよう！
↓
商品がたくさんあって何を買ったら良いか分からない…
↓
とりあえずまた今度にしよう
↓
結局買わない
というループにはまっている方はいませんか？
今回はくわ流の商品の選び方を深堀りしたいと思います。
私はサラリーマンなのでサラリーマン目線での
商品の選び方をお伝えできるかと思います。
「投資信託の商品選びに迷われてる方」
「何を買ったら良いか分からない方」
の参考になれば嬉しいです。
投資信託とは
- 投資家(皆さん)からお金を集める
- 集めたお金を大きな資金としてまとめて
運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する - 運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される
以上の様な仕組みの金融商品です。
投資プロが株や債券などを
運用してくれる商品
成績に応じて皆さんにリターン有
くわ流商品選びのポイント
- 商品を知る
- ポートフォリオを考える
- どの商品にするか考える
- 手数料が安い商品を買う
商品を知る
まずどんな商品があるかを知る所からスタートです。
商品を大きく分類すると
- 国内株(日経平均株価、TOPIXなど)に連動したもの
- 国内債券の価格に連動したもの
- 外国株(米国株、先進国株、新興国株)の株価に連動したもの
- 外国債券の価格に連動したもの
以上の4つに分けられます。
この中から商品を組み合わせて購入します。
ポートフォリオを考える
次にポートフォリオを考えます。
この記事で言うポートフォリオとは
投資信託の各商品をどの割合で保有するかという意味の言葉で使います。
個人のリスク許容度合いによってポートフォリオは変わってきます。
リスクの低い順に並べると
- 国内債券
- 国内株
- 外国債券
- 外国株
となります。
ここで押さえておきたいポイントを紹介します。
①株と債券の関係
株の価格が上がると債券価格が下がって
株の価格が下がると債券価格が上がる傾向になります。
②リスクとは
各商品の価格の変動幅を言います。
③リスクによって得られるリターン
ハイリスクハイリターン
ローリスクローリターン
基本的に大きいリターンが欲しいなら
大きなリスクを背負う必要があります。
基本的には株と債券を組み合わせてポートフォリオを組みます。
理由はポイント①にあげたような性質があるため
株、債券のどちらかが暴落した場合の
損失を抑える事ができます。
一般的には若いうちはリスクを取って株の比率を多めにして、
ある程度年齢がいくと債券の比率を増やして
リスクヘッジをしていくのが良いと言われています。
私の場合のポートフォリオは、米国株の商品を100%です。
理由は楽天ポイントで投資信託を買っていて、
リスクを取っても手元のお金としては減りません。
なのでリスクの高い外国株(米国株)の商品を買っています。
どの商品にするかを考える
投資信託は本当に色々商品があります。
今回は私だったらこれを選ぶというものをピックアップします
- 日経平均に連動する商品
- 日本の債券に連動する商品
- 先進国の株価に連動する商品
- 米国の株価に連動する商品
- 米国のS&P500に連動する商品
- 米国の債券に連動する商品
私がポートフォリオを組むとしたら
この中から株や債券の商品をピックアップして選びます。
私はまだ30歳と若いので、
株70% 債券30%の割合で組める様に
商品選びをしていきます。
手数料が安い商品を買う
投資信託には手数料が掛かります。
手数料の掛かる場面
- 買う時(販売手数料)
- 持ってる時(信託報酬)
- 売る時(信託財産留保額)
手数料は商品によって変わってきます。
同じ指標に連動している商品でも
手数料が違ったりします。
手数料は安いに越した事はありません。
私だったら安い手数料の物を買います。
まとめ
何となく買うのではなく、
ちゃんと調べて投資信託を買おう！
商品も多く意外と奥が深いです。
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