先回のブログでは私流の投資信託の買い方について紹介しました。

記事はこちら

投資信託の買い方は分かったし何か買ってみよう！

↓

商品がたくさんあって何を買ったら良いか分からない…

↓

とりあえずまた今度にしよう

↓

結局買わない

というループにはまっている方はいませんか？

今回はくわ流の商品の選び方を深堀りしたいと思います。

私はサラリーマンなのでサラリーマン目線での
商品の選び方をお伝えできるかと思います。

「投資信託の商品選びに迷われてる方」
「何を買ったら良いか分からない方」

の参考になれば嬉しいです。

投資信託とは

1. 投資家(皆さん)からお金を集める
2. 集めたお金を大きな資金としてまとめて
   運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する
3. 運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される

以上の様な仕組みの金融商品です。

くわ流商品選びのポイント

1. 商品を知る
2. ポートフォリオを考える
3. どの商品にするか考える
4. 手数料が安い商品を買う

商品を知る

まずどんな商品があるかを知る所からスタートです。
商品を大きく分類すると

• 国内株(日経平均株価、TOPIXなど)に連動したもの
• 国内債券の価格に連動したもの
• 外国株(米国株、先進国株、新興国株)の株価に連動したもの
• 外国債券の価格に連動したもの

以上の4つに分けられます。

この中から商品を組み合わせて購入します。

ポートフォリオを考える

次にポートフォリオを考えます。

個人のリスク許容度合いによってポートフォリオは変わってきます。

リスクの低い順に並べると

1. 国内債券
2. 国内株
3. 外国債券
4. 外国株

となります。

ここで押さえておきたいポイントを紹介します。

基本的には株と債券を組み合わせてポートフォリオを組みます。

理由はポイント①にあげたような性質があるため
株、債券のどちらかが暴落した場合の
損失を抑える事ができます。

一般的には若いうちはリスクを取って株の比率を多めにして、
ある程度年齢がいくと債券の比率を増やして
リスクヘッジをしていくのが良いと言われています。

私の場合のポートフォリオは、米国株の商品を100%です。

理由は楽天ポイントで投資信託を買っていて、
リスクを取っても手元のお金としては減りません。
なのでリスクの高い外国株(米国株)の商品を買っています。

どの商品にするかを考える

投資信託は本当に色々商品があります。
今回は私だったらこれを選ぶというものをピックアップします

• 日経平均に連動する商品
• 日本の債券に連動する商品
• 先進国の株価に連動する商品
• 米国の株価に連動する商品
• 米国のS&P500に連動する商品
• 米国の債券に連動する商品

私がポートフォリオを組むとしたら
この中から株や債券の商品をピックアップして選びます。

私はまだ30歳と若いので、
株70% 債券30%の割合で組める様に
商品選びをしていきます。

手数料が安い商品を買う

投資信託には手数料が掛かります。

手数料の掛かる場面

手数料は商品によって変わってきます。

同じ指標に連動している商品でも
手数料が違ったりします。

手数料は安いに越した事はありません。

私だったら安い手数料の物を買います。

まとめ

何となく買うのではなく、
ちゃんと調べて投資信託を買おう！

商品も多く意外と奥が深いです。

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